청년 ISA 제대로 알기, 말은 많이 들었는데 실제로 얼마나 절세가 되는지 체감이 안 되셨죠?
ISA 계좌 개설방법은 간단하다고 하는데, 막상 전환이나 해지 조건까지 생각하면 헷갈립니다.
오늘은 ISA 계좌 개설부터 ISA 계좌 전환까지, 수익 기준으로 딱 정리해드립니다.
청년 ISA 제대로 알기: 왜 20~30대에게 유리할까?
청년 ISA 계좌는 만 19~34세 청년을 대상으로 한 개인종합자산관리계좌입니다.
3년 이상 유지 시 순이익 500만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
일반 ISA가 순이익 200만 원 비과세인 것과 비교하면 절세 폭이 큽니다.
예를 들어 수익이 600만 원이라면:
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청년형: 500만 원 비과세 + 100만 원 × 9.9% = 약 9.9만 원 세금
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일반형: 200만 원 비과세 + 400만 원 과세 = 세금 약 40만 원 수준
같은 수익이라도 세후 차이가 30만 원 이상 날 수 있습니다.
청년 ISA 제대로 알기는 결국 “세후 수익률을 높이는 전략”입니다.
ISA 계좌 개설방법: 비대면 10~15분이면 끝
ISA 계좌 개설방법은 생각보다 간단합니다.
대부분 증권사 앱에서 비대면 개설이 가능합니다.
준비 서류
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신분증
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홈택스 소득확인증명서(ISA 가입용)
홈택스에서 PDF 다운로드 후 업로드하면 됩니다.
개설 단계
1. 증권사 앱 접속
2. ‘ISA 계좌 개설’ 선택 → 청년형 지정
3. 개인정보 입력 및 서류 업로드
4. 전자서명 및 영상 교육
5. 해피콜 후 계좌 활성화
대면 방문도 가능하지만, 수익화 관점에서 시간 효율을 생각하면 비대면이 압도적입니다.
청년형 ISA vs 일반 ISA 차이, 뭐가 다를까?
구조적으로 가장 중요한 차이는 세제 혜택입니다.
| 구분 | 청년형 ISA | 일반 ISA |
|---|---|---|
| 비과세 한도 | 500만 원 | 200만 원 |
| 초과 과세 | 9.9% | 9.9~15.4% |
| 소득공제 | 납입 원금 10% | 없음 |
| 정부 지원 | 조건 충족 시 가능 | 없음 |
연 납입 한도는 4,000만 원, 총 2억 원까지 동일합니다.
하지만 소득공제와 비과세 한도 차이 때문에 청년형 ISA가 세후 수익률 1~2% 더 높게 나올 수 있습니다.
장기 복리 투자에서는 이 1~2% 차이가 매우 큽니다.
ISA 계좌 전환, 그냥 바꾸면 되는 걸까?
ISA 계좌 전환은 많은 분들이 오해하는 부분입니다.
일반형 → 청년형 직접 전환은 원칙적으로 불가합니다.
방법은 두 가지입니다.
① 기존 계좌 해지 후 신규 청년형 개설
② 일부 증권사에서 ‘가입 정보 변경’ 방식 지원
문제는 3년 미만 해지 시 비과세 혜택이 사라질 수 있다는 점입니다.
따라서 ISA 계좌 전환 전 반드시 유지 기간을 확인해야 합니다.
타사 이전도 가능하며, 새 금융사에서 ISA 이전 신청을 진행하면 됩니다.
이런 분이라면 지금 청년 ISA 검토하세요
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연 소득 5,000만~7,500만 원 이하
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장기 투자 계획이 있는 직장인
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ETF·펀드·국내 주식 투자 예정
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연말정산 세금 부담이 큰 경우
사회초년생이라면 소득공제 효과가 체감상 더 큽니다.
특히 3년 이상 유지가 가능하다면 청년 ISA 제대로 알기는 사실상 필수 전략입니다.
